Gestão Financeira para Motoristas de Aplicativo: Como Organizar e Multiplicar seus Ganhos

Agora que você já sabe quanto um motorista de aplicativo pode ganhar, é hora de aprender como administrar esse dinheiro de forma estratégica. Dessa maneira, você poderá pagar todos os seus custos e ainda gerar lucros com essa profissão. Por isso, neste tópico, vamos abordar como deve ser a gestão financeira de um motorista de aplicativo.

A gestão é o conjunto de estratégias e ações realizadas para que uma empresa ou profissional autônomo consiga medir resultados, estabelecer metas, identificar problemas, evitar falhas e corrigir erros.

Assim, a gestão financeira consiste em métodos e processos que permitem a um profissional ou empresa controlar suas atividades financeiras, prevenindo prejuízos futuros.

Portanto, um motorista de aplicativo precisa ter clareza sobre seus custos, faturamento, salário, lucros e reservas emergenciais. Com isso, o profissional estará mais preparado para enfrentar momentos difíceis e imprevistos, como ocorreu durante a pandemia causada pelo COVID-19.

Organizando Suas Finanças Profissionais

Antes de tudo, é importante conhecer os quatro principais pilares de uma gestão financeira eficiente: faturamento, custo, salário e lucro. A partir desses parâmetros, você poderá definir metas mensais de forma estratégica e eficaz.

Faturamento

O faturamento é a soma de todos os valores obtidos com as corridas realizadas pelo motorista de aplicativo em um determinado período. Ou seja, é todo o dinheiro que entra em sua conta bancária ou bolso por meio de suas atividades profissionais.

Exemplo:

Se um motorista trabalha 25 dias em um mês, faturando R$ 180,00 por dia, ele terá um faturamento total de R$ 4.500,00 nesse período.

Custo

Os custos representam todos os valores que o motorista de aplicativo precisa gastar para realizar suas atividades profissionais. Esses custos incluem:

• Combustível
• Taxas dos aplicativos de transporte
• Manutenção do carro
• Pequenos incidentes (ex.: pneu furado, retrovisor quebrado, roda amassada)
• Impostos do carro (IPVA e outras obrigações)
• Impostos do motorista (declaração de imposto de renda, ISS, INSS, entre outros)
• Seguro do carro
• Produtos de limpeza para manter o veículo limpo e organizado
• Multas de trânsito
• Vestimentas
• 13º salário e férias (valores guardados mensalmente para planejar férias e ter o 13º no final do ano)
• Pedágio (caso o motorista realize corridas para regiões metropolitanas ou interiores)
• Locação do veículo (caso o carro seja alugado)
• Pagamento de prestações (caso o carro esteja financiado)
• Lava jato (caso o motorista pague para lavar o carro)
• Alimentação (se as refeições forem feitas fora de casa durante o trabalho)

Categorias de Custos

Os custos podem ser divididos em quatro categorias:

• Custos mensais: Despesas recorrentes, como combustível e taxas de aplicativos.
• Custos semestrais: Despesas que ocorrem a cada seis meses, como manutenção preventiva.
• Custos anuais: Despesas como IPVA, seguro e outros impostos.
• Custos de reserva de emergência: Valores reservados para imprevistos, como incidentes no veículo.

Com uma boa gestão financeira, você terá maior controle sobre seus ganhos e despesas, garantindo segurança e estabilidade para enfrentar qualquer desafio.

Diferença entre Custos Mensais, Semestrais e Anuais

Custos Mensais:

São todas as despesas que precisam ser pagas todos os meses. Exemplos incluem:

• Combustível
• Taxas dos aplicativos de transporte
• Produtos de limpeza
• Locação de veículo
• Lava jato
• Alimentação
• Pedágios
• Alguns impostos
• Reservas para férias e 13º salário

Custos Semestrais:

São despesas recorrentes a cada seis meses. Exemplos:

• Manutenção preventiva do veículo
• Vestimentas necessárias para o trabalho

Custos Anuais:

São os valores pagos uma vez ao ano para garantir a continuidade das atividades profissionais. Exemplos:

• IPVA
• Declaração do imposto de renda
• Seguro (caso seja pago anualmente)

Custos de Reserva de Emergência:

Esses custos não estão previstos, mas podem surgir inesperadamente. Exemplos:

• Multas de trânsito
• Pequenos incidentes, como pneus furados ou retrovisores danificados

Ter uma reserva de emergência é fundamental para evitar transtornos financeiros em situações imprevistas. Assim, você estará mais preparado para lidar com esses problemas sem comprometer suas finanças.

Salário

Diferentemente do que muitos pensam, o salário não é o mesmo que o faturamento. Ou seja, o valor total que entra no seu negócio não é exatamente o que vai para o seu bolso. Parte do faturamento é destinada ao pagamento dos custos necessários para que suas atividades como motorista de aplicativo sejam realizadas sem problemas.

O salário, portanto, é o valor que sobra depois que você paga os custos mensais e reserva uma parte para emergências.

Exemplo:

Se o seu faturamento mensal for R$ 4.500,00 e os seus custos somarem R$ 2.000,00, o seu salário será de R$ 2.500,00.

Definindo um Salário Ideal

Para uma gestão financeira eficiente, é importante determinar o valor que você deseja receber como salário mensal. Isso ajudará a planejar seu trabalho de forma estratégica, garantindo um fluxo de renda constante.

Exemplo:

Se você deseja ter um salário de R$ 3.000,00 por mês e, após calcular seus custos, percebeu que precisa faturar R$ 5.000,00 mensalmente, sua meta será organizar seu trabalho (dias e horas) para atingir esse valor de faturamento.

Lucro

O lucro é o valor que sobra após o pagamento de todos os seus custos e do seu salário. Esse montante pode ser reservado para alcançar objetivos futuros.

Exemplo:

Se você estabeleceu uma meta de faturamento mensal de R$ 5.000,00 e definiu seu salário 

como R$ 3.000,00, qualquer valor que exceder esses dois elementos deve ser guardado como lucro. Por exemplo, se em determinado mês você faturar R$ 6.000,00, o valor excedente de R$ 1.000,00 será destinado ao lucro, enquanto seu salário permanece inalterado.

O lucro pode ser usado para diversos objetivos, como trocar de carro, reformar sua casa, fazer uma grande viagem em família ou realizar investimentos de longo prazo.

Gestão Financeira Profissional com Planilhas no Excel

Agora que você já compreendeu os pilares essenciais para uma boa gestão financeira, é hora de aprender a organizar tudo em planilhas no Excel ou Google Planilhas. Essa prática permitirá que você tenha maior controle sobre suas finanças e tome decisões estratégicas com base em dados claros.

Passo a Passo para Montar Sua Planilha:

Liste seus custos:

• Inclua todas as despesas profissionais fixas e variáveis.

Defina suas metas financeiras:

• Inclua valores desejados para faturamento, salário e lucro.

Exemplo de Custos Mensais:

• Combustível: R$ 400,00
• Taxas de aplicativos de transporte: R$ 750,00
• Reserva para férias (em dezembro): R$ 300,00 por mês
• Reserva para 13º salário (em dezembro): R$ 250,00 por mês
• Reserva de emergência: R$ 300,00

Cálculo Total:

Seus custos mensais totalizam R$ 2.000,00. Caso você fature R$ 5.000,00 por mês, terá:

• R$ 3.000,00 para salário, caso este seja seu objetivo.
• Ou R$ 2.500,00 para salário e R$ 500,00 para lucro, conforme sua meta.

Organizar esses dados em uma planilha facilita o acompanhamento dos gastos, evita esquecimentos e permite a criação de checklists para verificar quais despesas já foram pagas.

Além disso, essa prática ajuda a se preparar para imprevistos que podem gerar despesas extras.

Exemplos de Planilhas:

Tabela 1: Custos Mensais

Tabela 2: Metas Financeiras

Organizando Suas Finanças Pessoais

Diferentemente das finanças profissionais, as finanças pessoais são baseadas no salário que você transfere para si. Aqui, você controlará os custos relacionados à sua vida pessoal, evitando misturar contas e comprometer sua gestão financeira.

Importante:

Recomenda-se que você tenha três contas bancárias separadas:

• Conta corrente para finanças profissionais.
• Conta poupança para reservas emergenciais.
• Conta corrente para finanças pessoais.

Essa separação ajuda a evitar gastos excessivos e traz mais clareza sobre o destino de cada quantia.

Por que as Finanças Pessoais são Importantes?

É comum que autônomos gastem mais do que deveriam nas finanças pessoais e acabem utilizando recursos da conta profissional para cobrir essas despesas. Essa prática pode gerar desorganização financeira, dívidas e, em longo prazo, comprometer a estabilidade do negócio.

Ter finanças pessoais organizadas permite uma vida financeira saudável, sem estresse ou aperto. Após transferir seu salário para a conta pessoal, siga estas etapas:

Estabeleça Seus Gastos Pessoais

Assim como você organiza os custos profissionais, defina claramente os percentuais do seu salário destinados a diferentes categorias de gastos. Por exemplo:

• Supermercado: Quantos % do salário?
• Lazer: Quantos % do salário?
• Contas mensais: (água, luz, internet, gás de cozinha).
• Vestimentas e acessórios pessoais: Quantos % do salário?
• Reservas de emergência pessoais: Quantos % do salário?

Com esse planejamento, você evita excessos e garante que seu orçamento pessoal esteja sempre em equilíbrio, sem comprometer a saúde financeira do seu negócio.

Exemplos de Planilhas:

Tabela 1: Planejamento de Gastos Pessoais Mensais

Tabela 2: Distribuição Percentual do Salário

Considerando um salário mensal de R$ 3.000,00, a distribuição percentual ficaria assim:

Evite Gastos Fora do Planejamento

Quando você tem clareza sobre para onde o seu dinheiro está indo, fica muito mais fácil organizar suas finanças e evitar apertos desnecessários. Sempre que surgir algo fora do seu planejamento financeiro, pergunte a si mesmo: Isso é realmente necessário? Tenho condições de pagar sem comprometer meu orçamento e gerar prejuízos?

Adotar essa reflexão simples pode ajudá-lo a evitar gastos impulsivos e manter o controle das suas finanças.

Tenha uma Reserva de Emergência

Assim como é essencial ter uma reserva de emergência para sua vida profissional, também é importante manter uma para sua vida pessoal. Essa reserva é destinada a cobrir despesas inesperadas, como:

• Problemas de saúde;
• Reformas emergenciais na casa;
• Outros imprevistos que possam surgir.

Uma reserva de emergência proporciona segurança financeira e evita que você recorra a empréstimos ou retire dinheiro de outras áreas do seu orçamento.

Utilize a Tecnologia a Seu Favor

Hoje em dia, existem inúmeros aplicativos e ferramentas que facilitam a organização e o planejamento financeiro. Com eles, você pode registrar e controlar seus gastos diários, quinzenais e mensais de forma prática e eficiente. A tecnologia pode ser uma grande aliada para manter suas finanças pessoais em dia.

Como Determinar Metas

As metas são tarefas específicas que ajudam a alcançar seus objetivos pessoais ou profissionais. Para serem eficazes, as metas precisam ser:

• Alcançáveis: Condizentes com a sua realidade;
• Realistas: Compatíveis com seus recursos e possibilidades;
• Com prazo definido: Ter um tempo específico para serem cumpridas.

Metas funcionam como atalhos no caminho para realizar seus sonhos, promovendo maior satisfação pessoal e profissional. No caso de motoristas de aplicativo, elas são indispensáveis para estruturar e alcançar objetivos na carreira.

Metas para Motoristas de Aplicativo

Um motorista de aplicativo deve estabelecer metas para os seguintes tópicos:

• Número de corridas por mês: Quantas corridas você precisa realizar para atingir seu faturamento desejado?
• Horas de trabalho por dia: Quantas horas você deseja ou consegue trabalhar diariamente?
• Dias de trabalho por semana: Quantos dias por semana você está disposto a trabalhar?
• Faturamento mensal: Qual o valor necessário para cobrir custos, garantir seu salário e gerar lucro?
• Salário mensal: Qual o valor que você quer retirar para uso pessoal?
• Prazo para quitar o veículo: Caso o carro ainda não esteja quitado, em quanto tempo você pretende finalizar os pagamentos?
• Prazo para adquirir um veículo: Se você utiliza um carro alugado ou planeja trocar de veículo, quando deseja alcançar esse objetivo?
• Notas de avaliação nos aplicativos: Como você pode manter ou melhorar suas avaliações nos aplicativos para garantir mais corridas e melhores oportunidades?

Metodologia SMART

Depois de definir suas metas profissionais (e pessoais), é hora de torná-las palpáveis e realistas. Para isso, a metodologia SMART é uma excelente ferramenta, pois foca na criação de metas inteligentes que mantêm você motivado para alcançá-las com excelência.

O acrônimo SMART representa cinco características essenciais que suas metas devem possuir:

Specific (Específicas):

As metas precisam ser práticas e detalhadas, descrevendo claramente o que você deseja alcançar.

Exemplo: Quero realizar 50 corridas neste mês.

Measurable (Mensuráveis):

As metas devem ser possíveis de mensurar, permitindo que você acompanhe seu progresso.

Exemplo: Como verificar se fiz as 50 corridas? Através de planilhas, aplicativos ou anotações no celular?

Attainable (Alcançáveis):

As metas devem ser realistas e compatíveis com suas condições atuais.

Exemplo: Se você está começando agora ou tem outro emprego, talvez 50 corridas seja uma meta muito alta. Que tal começar com 30?

Relevant (Relevantes): 

As metas precisam ser relevantes e alinhadas aos seus objetivos. Pergunte-se: Por que essa meta é importante para mim?

Timed (Com prazo definido):

As metas precisam ter um prazo para serem cumpridas.

Exemplo: Quero realizar 50 corridas em 30 dias.

Definindo Suas Metas

Agora que você conhece os pilares da metodologia SMART, é hora de organizar suas metas em diferentes prazos para facilitar o planejamento e execução. Divida-as da seguinte forma:

• Metas a serem cumpridas em 1 mês;
• Metas a serem cumpridas em 3 meses;
• Metas a serem cumpridas em 6 meses;
• Metas a serem cumpridas em 1 ano.

Essa divisão ajuda a identificar metas emergenciais e de longo prazo. Além disso, priorize até três metas por mês, categorizando-as como:

• Fácil (alcançável rapidamente);
• Intermediária (requer esforço moderado);
• Difícil (um desafio maior, mas ainda possível de ser atingido).

Exemplo Prático de Metas SMART

Situação: Você quer faturar R$ 5.000,00 em um mês, aumentar sua nota de avaliação nos aplicativos para acima de 4,5 e quitar seu carro.

Com base nisso, suas metas SMART podem ser definidas da seguinte forma:

Meta de Faturamento (Específica e Temporizável):

"Nos próximos 30 dias, vou trabalhar de segunda a sexta, por 8 horas diárias, e buscar um faturamento médio de R$ 250,00 por dia."

Meta de Avaliação (Mensurável e Relevante):

“Meu objetivo para este mês é ser cordial com todos os passageiros e pedir suas avaliações, buscando superar a marca de 4,5 em minha nota.”

Meta de Quitação (Alcançável e Relevante):

"Nos próximos 30 dias, vou economizar em custos adicionais para destinar mais dinheiro à quitação do meu veículo."

Dica Final

Dividir suas metas em prazos claros e utilizar a metodologia SMART tornará seu planejamento mais estratégico e suas ações mais direcionadas. Com isso, você terá mais chances de alcançar seus objetivos e de construir uma carreira sólida e bem-sucedida.