Modalidades de crédito - Análise de Crédito e Cobrança

O crédito possui diversas modalidades e características, venha conferir a seguir!

1. Cartão de crédito

Com o cartão de crédito, é possível comprar e integrar seus gastos na fatura mensal. 

Em alguns casos de empresas de cartões de crédito, o cliente paga anuidade. Em contrapartida, há também muitas empresas que não cobram a anuidade.

Se os gastos são planejados e a fatura é paga no vencimento correto, em seu valor total, o cartão de crédito é muito bem-vindo.

Inclusive, clientes com bom pagamento em cartões de crédito, tendem a ganhar ainda mais limites de crédito.

Contudo, se falta planejamento financeiro e as faturas não são pagas integralmente ou são pagas em atraso, os juros normalmente são altos e podem transformar o cartão de crédito em um inimigo do orçamento doméstico. 

2. Compra parcelada

Também conhecido como crediário, bastante comuns em lojas, é a forma de pagamento parcelado.

É uma modalidade de crédito que auxilia muitas pessoas a comprarem produtos mais caros.

Contudo, os juros, geralmente, já estão inclusos nas parcelas.

Antes de fechar acordo com a compra parcelada, é importante o valor total que ficará o produto parcelado. A partir disso, pense nas possibilidade e se realmente vale a pena. 

Outro ponto é tentar negociar pagamentos à vista com desconto, caso tenha o dinheiro em mãos. De modo geral, é sempre melhor do que parcelar.

3. Cheque especial 

É o limite da conta corrente, um tipo de empréstimo que o banco oferece de forma automática quando você utiliza mais dinheiro do que o seu saldo e fica negativado.

Com isso, o valor devido é pago com juros altos.

Desse modo, só recorre a essa modalidade em casos de extrema emergência.

4. Crédito consignado

O crédito consignado é um instrumento financeiro que permite emprestar dinheiro contra seu salário ou pensão. 

Esses empréstimos são cobrados diretamente em contracheque, daí o nome do empréstimo. 

Esse tipo de empréstimo está disponível apenas para pensionistas, aposentados, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada. 

As instituições calculam uma probabilidade menor de inadimplência para empréstimos parcelados porque eliminam o risco fazendo deduções salariais. 

Por causa disso, as pessoas percebem as taxas de juros mais baixas do que os empréstimos tradicionais.

5. Penhora

A penhora judicial é uma caução judicial que garante um bem destinado a satisfazer a dívida do devedor que está sendo cobrado judicialmente pelo seu valor em dívida. 

A obrigação é garantida através da constrição de bens materiais. Isso evita que um devedor ignore o pagamento de sua dívida, privando-o de ativos.

6. Empréstimos

Quando você solicita um crédito, seja um empréstimo ou cartão de crédito, você está fazendo um empréstimo. 

Bancos e outras instituições financeiras disponibilizam empréstimos às pessoas transferindo uma quantia em dinheiro para a conta cada vez que um empréstimo é solicitado. 

Bancos e outras instituições financeiras normalmente emprestam dinheiro para que alguém possa pagar uma dívida mais tarde. Como o dinheiro precisa ser devolvido gradualmente, os empréstimos custam mais devido aos juros.

7. Leasing

O leasing não é uma forma de financiamento.

Os contratos de arrendamento mercantil têm características semelhantes aos empréstimos bancários, mas funcionam como arrendamentos. 

Um contrato de leasing é um contrato entre uma empresa de leasing e um indivíduo que aluga um ativo dessa empresa. 

Esse ativo pode ser qualquer tipo de veículo, propriedade, barco ou smartphone de alta tecnologia, que fica no nome da empresa de leasing.

A legislação brasileira reconhece o arrendamento mercantil como uma forma de contrato financeiro denominado leasing.

Desse modo, quem assina o contrato do leasing, mesmo não sendo o dono, ganha o direito de usufruir desse bem.

E é nesse ponto que justifica o leasing não ser um financiamento.

8. Financiamento 

É um empréstimo a longo prazo, geralmente utilizado para compra de imóveis e automóveis.

A modalidade envolve um grande comprometimento, pois na maioria das vezes envolve anos de parcelamento.

É importante que para realizar um financiamento, os novos gastos deverão ser bem planejados, pois interferem diretamente no orçamento.