Teste de Perfil Financeiro

O teste de perfil financeiro é uma ferramenta educacional que permitirá a avaliação do seu comportamento enquanto administrador de suas finanças pessoais. Aqui, faremos algumas perguntas acerca da sua relação com o dinheiro. Ao final deste teste, você conseguirá calcular a pontuação obtida a partir das respostas conferidas. Esta avaliação foi construída a partir da metodologia DSOP (Diagnosticar, Sonhar, Orçar e Poupar) do PhD Reinaldo Domingos.

Lembre-se, esta fase do curso não se trata de uma crítica ao seu comportamento como consumidor. Este teste tem como objetivo apenas realizar uma autoavaliação sobre seu padrão de consumo, para que assim, você possa realizar mudanças significativas em sua vida financeira, através dos conceitos aprendidos neste curso.

Está preparado? Então vamos lá!

1. O que você ganha por mês é o suficiente para arcar com seus custos?

a)  Consigo pagar as minhas despesas e guardar mais 10% dos meus ganhos;

b) É suficiente, mas não consigo guardar nenhum valor de reserva;

c) Não.  É necessário usar todo o meu dinheiro e ainda o limite do cheque especial, caso necessário ainda peço para amigos e parentes o valor emprestado para pagar os meus gastos.

2. Como você tem realizado o pagamento das suas despesas?

a) Pago em dia, à vista e, em alguns casos, com bons descontos;

b) Quase sempre pago em dia e à vista, mas quando realizo compras de alto valor, preciso fazer o parcelamento do pagamento.

c) Preciso sempre realizar o parcelamento das minhas despesas e utilizo linhas de crédito como cheque especial, cartão de crédito e crediário para isso.

3. Você possui alguma dívida em atraso?

a) Não possuo dívidas.

b) Tenho algumas dívidas, mas nenhuma se encontra em atraso;

c) Possuo dívidas em atraso e não sei exatamente quais são.

4. O seu orçamento financeiro é realizado periodicamente?

a) Faço o orçamento de maneira periódica e comparo o orçado com o realizado;

b) Somente registro o realizado de forma periódica, sem analisar os gastos obtidos;

c) Não faço o meu orçamento financeiro.

5. Você consegue fazer algum tipo de investimento?

a) Utilizo mais de 10% do meu ganho em linhas de investimentos, que variam de acordo com os meus sonhos;

b) Quando sobra dinheiro, invisto, normalmente, na poupança;

c) Nunca sobra dinheiro para realizar investimentos.

6. Como você planeja a sua aposentadoria?

a) Tenho planos alternativos de previdência privada para garantir a minha segurança financeira, bem como minha contribuição para a previdência social;

b) Contribuo para a previdência social. Sei que preciso de reserva extra, mas não consigo realizar este tipo de investimento atualmente;

c) Não contribuo para a previdência social e nem para a privada.

7. O que você entende sobre ser Independente Financeiramente?

a) Que posso trabalhar por prazer e não por necessidade;

b) Que posso ter dinheiro para viver de forma confortável com a minha família;

c) Que posso curtir a vida intensamente sem me preocupar com os gastos futuros.

8. Você sabe quais são os seus sonhos e objetivos de curto, médio e longo prazos?

a) Sei quais são, quanto vão me custar e por quanto tempo terei que poupar para alcançar meus objetivos;

b) Tenho muitos sonhos e sei quanto custam, mas não sei ainda como realizá-los;

c) Não tenho sonhos ou, se tenho, sempre acabo deixando-os para o futuro, porque não consigo guardar dinheiro suficiente para realizá-los. 

9. Quando você decide fazer uma compra, é realizada a pesquisa de preços de forma antecipada?

a) Sempre pesquiso antes de efetuar uma compra;

b) Quase sempre pesquiso;

c) Compro um produto que gosto independente de realizar pesquisa de valor.

10. Antes de fazer uma nova prestação, você soma as que já precisa pagar no fim do mês?

a) Não realizo compras em prestação;

b) Sempre somo os valores antes de finalizar uma nova prestação;

c) Verifico sempre se ainda possuo limite no cartão;

11. Se um imprevisto alterasse a sua situação financeira, qual seria a sua reação?

a) Faria um bom diagnóstico financeiro, registrando o que ganho e o que gasto, além dos meus investimentos e dívidas, se os tiverem;

b) Cortaria despesas e gastos desnecessários para amenizar os baques causados pelo imprevisto;

c) Não saberia por onde começar e teria medo de encarar a minha verdadeira situação financeira.

12. Se a partir de hoje você não recebesse mais seu ganho, por quanto tempo você conseguiria manter seu atual padrão de vida?

a) Conseguiria fazer tudo que faço por 5, 10 ou mais anos;

b) Manteria meu padrão de vida por 1 a, no máximo, 4 anos;

c) Não conseguiria me manter nem por alguns meses.

13. Quando você decide comprar um produto, qual é a sua atitude?

a) Planejo uma forma de investimento para compra;

Investidor (95 a 130) – Parabéns! Você sabe exatamente onde está sendo utilizado o seu dinheiro e as principais possibilidades de investimento e segurança para caso ocorra algum imprevisto, mantendo sua saúde financeira. Ser financeiramente consciente não é uma tarefa fácil, exige além de disciplina, muita força de vontade para mudar de vida.

Mas nunca se esqueça de que proteger e poupar o seu dinheiro é uma forma de realizar seus sonhos, que não podem ser esquecidos. Portanto, esteja sempre planejando sonhos de curto, médio e longo prazo, essa segregação facilitará a sua busca pelos seus objetivos. Ah, e não esqueça de ser transparente com a sua família acerca dos seus planos, afinal, eles também fazem parte da sua vida e podem te ajudar a manter este novo padrão de vida.

Por último, mas não menos importante, não esqueça de que o seu dinheiro é a sua fonte de sobrevivência, portanto tenha cuidado ao realizar seus investimentos, busque sempre fontes confiáveis para obter as informações necessárias antes de realizar uma aplicação, para que o seu dinheiro se encontre em boas mãos. 

Equilibrado Financeiramente (65 a 90) – Sua vida financeira está em um bom nível de estabilidade, mas a ausência ou o controle de dívidas não pode se tornar um hábito. Isso, pois mesmo com o controle das suas contas, você ainda não possui o costume de poupar dinheiro ou investi-los de forma a adquirir lucros futuros. Sua vida financeira está baseada no equilíbrio de gastos e isso pode acabar se desestabilizando caso ocorra alguma surpresa no futuro.

Portanto, existe a necessidade, hoje, de que você realize um diagnóstico financeiro juntamente com a sua família. Para isso é necessário que vocês estabeleçam um período de cotação de gastos, onde tudo que for comprado deve ser registrado no tempo definido por vocês.

A partir deste diagnóstico, vocês poderão traçar metas a curto, médio e longo prazo, visando o cumprimento dos seus sonhos de acordo com o tempo e o custo de cada objetivo.

Endividado (20 a 60) – O seu padrão financeiro saiu um pouco dos eixos, mas não se preocupe, isso nem sempre significa um problema. Agora, você precisa traçar um diagnóstico para saber em qual momento a sua situação financeira deu um deslize.

A partir daí, você deverá focar para aprender um pouco mais sobre educação financeira, entender suas alternativas, para que então seja possível definir um plano de ação. Tenha calma! O importante neste momento é não se desanimar e colocar a cabeça para cima. Novos caminhos estão por vir e o importante é que tenhamos maturidade e foco para passar pelos desafios mantendo os pés no chão. 

Superendividado (0 a 15) – Este é um momento para termos calma! Entenda que apesar da sua situação atual, você acabou de tornar essa situação numa oportunidade de recomeço. Não se culpe, mas tente entender as causas que geraram este superendividamento.

O primeiro passo neste caso, é ser transparente a sua família acerca da sua situação financeira, o diagnóstico vem em seguida para que seja possível entender qual a gravidade do problema. Após esse período inicial, vocês poderão definir seus sonhos a curto, médio e longo prazo, visando a saúde financeira da família.

Lembre-se: ninguém nasceu endividado ou investidor, todos nós somos capazes de operar mudanças significativas nas nossas vidas, e o segredo para isso está na educação financeira e na busca pelos seus sonhos. 

Iai? Está preparado para mudar a sua relação com o dinheiro? 

Sabemos que administrar dinheiro não é uma tarefa fácil. Mas a partir dos conteúdos disponibilizados neste curso, você poderá entender um pouco mais sobre como realizar o seu gerenciamento financeiro e quais são os principais fatores que influenciam na qualidade da sua administração. 

O segredo de um bom gestor, está na sua capacidade de entender os seus limites. Nenhum homem rico investe em qualquer fundo, afinal, a chave para a manutenção do dinheiro é saber como e quando gastar, visando seus objetivos de vida.