Organizar as Finanças Profissionais e Pessoais

Agora que você já sabe quanto que um motorista de aplicativo pode ganhar, chegou a hora de descobrir como administrar esse dinheiro de forma estratégica para que você pague todos os seus custos e ainda gere muitos lucros com essa profissão. Por isso, neste tópico, nós vamos falar sobre como deve ser a gestão financeira de um motorista de aplicativo!

A gestão é um termo utilizado para designar um conjunto de estratégias e ações que são realizadas para que a empresa ou profissional autônomo consiga medir os seus resultados, determinar metas, mensurar os problemas, evitar as falhas e corrigir os erros.

Sendo assim, a gestão financeira é um balanceamento de métodos e processos que possibilitam que uma empresa ou profissional autônomo tenha controle sobre suas atividades financeiras, evitando prejuízos futuros.

Dito isso, o motorista de aplicativo deve ter bastante clareza sobre os seus custos, faturamentos, salários, lucros e reservas emergenciais. Desse modo, o profissional ficará mais seguro para os momentos difíceis e imprevisíveis, como aconteceu recentemente com o caso da pandemia causada pelo COVID-19, por exemplo.

Organizando as suas finanças profissionais

Antes de tudo, precisamos te falar quais são os 4 principais pilares de uma excelente gestão financeira. São eles: faturamento, custo, salário, e lucro. Isto porque, é a partir desses parâmetros que você irá determinar as suas metas mensais de forma estratégica e eficiente.

Faturamento

O faturamento é a soma de todos os valores que foram obtidos com as corridas realizadas pelo motorista de aplicativo em um determinado período. Ou seja, é todo o dinheiro que entra para a sua conta bancária e/ou para o seu bolso a partir das suas atividades profissionais. Por exemplo: um motorista trabalhou 25 dias em um mês e a cada dia ele fez R$: 180,00. Sendo assim, ele faturou R$: 4500,00.

Custo

Os custos são os valores que um motorista de aplicativo gasta para poder realizar as suas atividades profissionais. Desse modo, faz parte dos custos:

• Combustível;
• Taxas dos aplicativos de transporte;
• Manutenção do carro;
• Pequenos incidentes que podem ocorrer, como: pneu furado, quebrar um retrovisor, entortar uma roda, entre outros.
• Impostos do carro (IPVA e outras obrigações);
• Impostos do motorista (declaração de imposto de renda, ISS, INSS, entre outros);
• Seguro do carro;
• Produtos de limpeza para manter o veículo limpo e organizado;
• Multas de trânsito;
• Vestimentas;
• 13º salário e férias (são valores que você vai guardar todo mês para planejar as suas férias e ter o seu 13º salário no final do ano assim como acontece em um emprego formal);
• Pedágio (caso o motorista faça corridas para interiores e/ou regiões metropolitanas);
• Locação do veículo (caso o carro seja alugado);
• Pagamento das prestações do veículo (caso o carro seja seu, mas ainda não está quitado);
• Lava jato (caso pague para fazer a limpeza do seu carro);
• Alimentação (caso o motorista faça as suas refeições na rua durante o horário de trabalho).

Sendo assim, diante desses custos, existem quatro tipos de categorias: custos mensais, custos semestrais, custos anuais e custos de reserva de emergência.

Diferença entre os custos mensais, semestrais e anuais

Os custos mensais são todas as obrigações que devem ser pagas a cada mês. Tal como: combustível, taxas dos aplicativos de transporte, produtos de limpeza, locação de veículo, lava jato, alimentação, pedágio, alguns impostos, férias, 13º salário e seguro (caso você pague todo mês).

Os custos semestrais são aqueles que você deve pagar a cada seis meses, como pode ser o caso da manutenção do veículo e das vestimentas.

Os custos anuais são todos os valores gastos a cada ano para que você consiga manter as suas atividades profissionais. Por exemplo: IPVA, declaração do imposto de renda e seguro (caso você pague por ano).

Já os custos de reserva de emergência são aqueles que não estão previstos, mas podem acontecer. Como é o caso de multas de trânsito e os pequenos incidentes. Que apesar de não serem esperados, quando eles acontecem, dão uma dor de cabeça danada. E, por isso, é melhor ter a sua reserva de emergência para amenizar a situação.

Salário

Diferente do que muitas pessoas pensam, o salário não é a mesma coisa que faturamento. Ou seja, o valor que entra para o seu negócio, não é o mesmo que vai para o seu bolso. Afinal, acabamos de ver que alguns custos devem ser pagos para que as suas atividades profissionais como motorista de aplicativo sejam realizadas sem problemas.

Sendo assim, o salário é tudo aquilo que sobra depois que você paga os seus custos mensais e deixa reservados os valores para reserva de emergência.

Ou seja, caso o seu faturamento for de R$: 4500,00 e os seus custos forem de R$: 2000,00. O seu salário será de R$: 2500,00.

Além disso, para que a sua gestão financeira seja ainda mais eficaz, o ideal é que você determine o quão você deseja ter de salário por mês para que o seu fluxo de trabalho seja sempre favorável e as suas metas sejam bem determinadas.

Por exemplo, vamos supor que você quer ter R$: 3000,00 de salário todo mês e depois de analisar e quantificar todos os seus custos, você percebeu que, para isso, você deve faturar R$: 5000,00 mensalmente. Sendo assim, a sua meta será de trabalhar por dias e horas suficientes para alcançar esse valor.

Dessa forma, você irá manter um valor de faturamento e salário estável todo mês e evitará mudanças drásticas em suas finanças.

Lucro

Por fim, o lucro é tudo aquilo que sobra depois que você paga os seus custos e o seu salário. Podendo ficar reservado para determinados objetivos futuros.

Por exemplo: caso você tenha definido que a sua meta é ter um faturamento de R$: 5000,00 e um salário de R$: 3000,00 mensalmente. Nos meses em que você fizer um faturamento maior do que o previsto, o seu salário deve continuar o mesmo e o que sobrar deve ser guardado como lucro.

Sendo assim, esse lucro pode ser utilizado futuramente para trocar o seu carro, reformar a sua casa, fazer uma grande viagem em família, entre outros.

Como fazer a gestão financeira profissional através de planilhas do Excel

Depois de ter todos esses pilares bem esclarecidos para ter uma boa gestão financeira, vamos aprender como realizar todo esse processo de planejamento das suas finanças através de planilhas do Excel.

Primeiramente, ao fazer a montagem das suas planilhas, o ideal é que você comece descrevendo todos os seus custos. Em seguida, coloque a sua meta de faturamento, salário e lucro.

Por exemplo, vamos supor que a cada mês, faturando R$: 5000,00, você precisa tirar para os seus custos:7

• Combustível = R$: 400,00;
• Taxas de aplicativos de transporte = 750,00;
• Para tirar férias em dezembro = R$: 300,00 todo mês;
• Para pegar 13º salário em dezembro = R$: 250,00 todo mês;
• Reserva de emergência = R$: 300,00;

Dito isso, os seus custos totais mensais serão de R$: 2000,00. Sobrando R$: 3000,00, que pode ser inteiramente o seu salário, caso você estabeleça esse valor como meta. Ou R$: 2500,00 para salário e R$: 500,00 para lucro, por exemplo.

Sendo assim, ter todos esses dados prescritos em planilhas te ajudará a manter o controle das suas finanças profissionais. Visto que, dessa maneira você sempre saberá quais são todos os seus custos e metas. Além de poder fazer o checklist dos seus gastos, a medida em que eles forem pagos, evitando também possíveis esquecimentos.

Ademais, você também estará mais preparado para momentos imprevisíveis que podem demandar gastos financeiros inesperados.

Organizando as suas finanças pessoais

Diferente das finanças profissionais, as finanças pessoais são estabelecidas a partir do seu salário. Com isso, é aqui que você terá controle sobre os seus custos pessoais, evitando que você faça gastos desnecessários e acabe retirando dinheiro da sua conta profissional para suprir. O que pode gerar uma verdadeira bagunça para a sua gestão financeira.

Inclusive, por falar em conta profissional, o mais recomendado é que você tenha 3 contas bancárias separadas: uma conta corrente para as suas finanças profissionais, uma conta poupança para as suas reservas emergenciais e uma conta corrente para as suas finanças pessoais.

Com isso, você evitará gastos excessivos e terá ainda mais clareza sobre qual é a finalidade de cada dinheiro.

Por que as finanças pessoais são tão importantes?

Sabe aquele momento em que gastamos um pouco mais do que o necessário em nossa vida pessoal e a mão coça para mexer no dinheiro que está na conta profissional?

Essa é uma situação muito comum entre os autônomos. E o pior: ainda existem muitos profissionais que insistem em ter uma conta única para tudo, o que gera uma enorme bagunça para a gestão financeira. Além de resultar em um grande aperto financeiro todo mês, no aumento das dívidas e em diversos problemas que acabam comprometendo a renda.

Por isso, as finanças pessoais têm como objetivo fazer com que cada indivíduo possua uma vida financeira estável e saudável, sem estresse e sem apertos. Sendo assim, depois de transferir o seu salário para a sua conta pessoal, faça as seguintes ações:

Estabeleça os seus gastos do dia a dia

Assim como você estabeleceu os seus custos profissionais, defina também quais serão os seus custos pessoais. Como por exemplo:

• Quantos % do seu salário será destinado para o supermercado?
• Quantos % do seu salário será destinado para lazer?
• Quantos % do seu salário será destinado para as contas mensais (por exemplo: água, luz, internet)?
• Quantos % do seu salário será destinado para a compra do gás de cozinha?
• Quantos % do seu salário será destinado para vestimentas pessoais e acessórios em geral?
• Quantos % do seu salário será destinado para reservas de emergências pessoais?

Evite gastos que estão fora do seu planejamento

Quando você tem bastante clareza sobre para onde o seu dinheiro está indo, ficará muito mais fácil de manter a organização das suas finanças e evitar apertos desnecessários. Por isso, sempre que surgir algo fora do seu planejamento, se pergunte se realmente isso é necessário e se você tem condições de pagar de forma que não lhe cause prejuízos financeiros.

Tenha uma reserva de emergência

Da mesma maneira em que você deve ter uma reserva de emergência para a sua profissão, é necessário que você tenha uma para a sua vida pessoal também. Nesse caso, ela terá a finalidade de arcar com as despesas de momentos inoportunos e imprevisíveis, tais como: problemas de saúde, reformas emergenciais da casa, entre outros.

Utilize a tecnologia para te ajudar

Atualmente, existem diversos aplicativos que podem ajudar nesta tarefa de organização e planejamento das suas finanças pessoais. Desse modo, ficará mais simples e prático para você registrar e fazer o controle de todos os seus gastos diários, quinzenais e mensais.

Como determinar metas

As metas são tarefas específicas que são estabelecidas com a finalidade de nos ajudar a alcançar os nossos objetivos pessoais ou profissionais. Sendo assim, ao traçar uma meta, é muito importante que ela seja alcançável, realista e tenha um prazo definido para que ela seja devidamente cumprida.

Desse modo, as metas são uma espécie de encurtamento do caminho que você deseja percorrer para a realização dos seus sonhos e, assim, obter maior satisfação pessoal e profissional.

Dito isso, as metas devem estar presentes em todos as suas atividades profissionais como um motorista de aplicativo. Para que assim, você realmente consiga alcançar tudo aquilo que você almeja em sua carreira.

Logo, um motorista de aplicativo deve determinar metas para os seguintes tópicos:

• Número de corridas por mês;
• Quantidade de horas que deseja trabalhar por dia;
• Os dias da semana que deseja trabalhar;
• Faturamento mensal;
• Salário mensal;
• Prazo para a quitação do veículo (caso ele ainda não esteja quitado);
• Prazo para a compra de um veículo (caso você utilize um carro de locadora ou deseje trocar o seu);
• Notas de avaliações nos aplicativos de transporte.

Metodologia SMART

Depois de definir todas as suas metas profissionais (e também pessoais), chegou a hora de transformá-las em algo palpável e realista. Com isso, a metodologia das metas SMART é uma excelente alternativa pois ela é focada na criação de metas inteligentes e que sejam capazes de te manter motivado para cumpri-las com excelência.

Dessa maneira, o acrônimo SMART significa que as metas devem ter as seguintes características:

• Specifics (Específicas): precisam ser práticas e específicas e você deve ter todos os detalhes de como irá cumpri-las. Por exemplo: quero fazer 50 corridas;
• Measurable (Mensuráveis): elas devem ser possíveis de mensurar. Afinal, é muito importante que você saiba se realmente conseguiu atingir esse resultado. Então, como você irá mensurar se conseguiu fazer as 50 corridas? Através de planilhas? Aplicativos? Tabelas de notas em seu celular?;
• Attainable (Alcançável): as metas devem ser realistas e super possíveis de atingir conforme as suas condições atuais. Tal como: se você estiver começando agora ou ainda estiver trabalhando em um outro local e deseja se tornar um motorista de aplicativo para complementar a renda, será que 50 corridas realmente é uma quantidade realista para você? Talvez não seria melhor começar com 30, por exemplo?;
• Relevant (Relevantes): essas metas realmente são relevantes para você? Por que você precisa se esforçar para cumpri-las?;
• Timed (Temporizáveis): elas devem ter um prazo estabelecido para serem cumpridas. Como por exemplo: quero fazer 50 corridas daqui a 30 dias.

Definindo as suas metas

Agora que você já sabe quais são todas as tarefas que você precisa cumprir para alcançar o seu sucesso profissional, chegou o momento de transformá-las em verdadeiras metas SMART para ser mais fácil de cumpri-las.

Para isso, comece dividindo as suas metas das seguintes maneiras:

• Metas que devem ser cumpridas daqui a 1 mês;
• Metas que devem ser cumpridas daqui a 3 meses;
• Metas que devem ser cumpridas daqui a 6 meses;
• Metas que devem ser cumpridas daqui a 1 ano.

Assim, ficará mais fácil identificar quais delas são emergenciais e quais delas são a longo prazo. Em seguida, o ideal é que você escolha até 3 metas para cumprir todo mês, sendo uma fácil, uma intermediária e outra difícil (mas que ainda assim seja alcançável).

Por exemplo, vamos supor que daqui a 30 dias (1 mês), você quer receber R$: 5000,00 de faturamento, quer ter a nota de avaliação acima de 4,0 nos aplicativos de transporte e deseja quitar o seu carro. Dito isso, suas metas SMART ficariam das seguintes maneiras:

• Nestes 30 dias, eu vou trabalhar de segunda à sexta, numa média de 8 horas por dia e quero receber R$: 250,00 a cada dia trabalhado;
• Nestes 30 dias, eu vou pedir para todos os passageiros me avaliarem nos aplicativos que eu utilizo para fazer as corridas;
• Nestes 30 dias, eu vou economizar com os outros custos para quitar o meu veículo.